100万房贷30年可少还4.76万？我算了一笔账，原来省下的钱能买辆车！

我的房贷故事：从焦虑到惊喜

去年买房时，我还为每个月的月供发愁，生怕压力太大扛不住。但今年开始，各种关于房贷利率下调的消息不断传来，我忍不住拿出计算器重新算了算——结果让我大吃一惊。

假设我当初选择的是等额本息还款方式，原本月供是4270元，总利息支出高达93万元。但现在如果利率降到3.3%，月供直接降到4135元，整整少了135元，总利息支出也减少了4.76万元。

利率每降一点，钱包就轻松一分

很多人可能对“基点”这个词不太敏感，但其实它和我们息息相关。比如LPR（贷款市场报价利率）每下降10个基点，就意味着我们的月供也会跟着减少。像我这样贷100万、30年的人来说，哪怕只是降了10个基点，也能省下几千块利息。

“以前总觉得房贷是个沉重的负担，现在看着利率一步步下调，感觉肩上的担子轻了不少。”

真实案例：朋友家的房贷调整前后

我的一个朋友最近也跟我分享了他的经历。他是在2023年初买的房，当时利率是4.2%，月供要5000多。今年国庆节后长沙房贷利率下调，他的利率变成了LPR-30BP，也就是3.55%。这一调整让他在等额本息还款方式下，总共节省了超过13万元利息。

更夸张的是，如果他选择等额本金还款方式，还能再省下将近10万元。这意味着什么？意味着他可以在孩子上大学的时候多准备一笔教育金，或者提前几年实现财务自由。

不同还款方式，省钱效果大不同

说到还款方式，很多朋友可能还不太清楚等额本息和等额本金的区别。简单来说：

• 等额本息：每月还款金额固定，适合收入稳定的上班族；


• 等额本金：前期还款压力大，但后期会越来越轻松，适合有一定经济基础的人群。

根据不同的还款方式，省下的利息也不一样。比如同样是100万、30年贷款，在利率从4.2%降到3.55%的情况下：

• 等额本金：节省利息约9.78万元；


• 等额本息：节省利息约13.38万元。

未来还有更多利好？

据官方消息，2025年房贷利率可能会进一步下调。如果5年期以上LPR维持在3.6%，明年1月份房贷利率可能降至3.3%。这样一来，100万贷款、30年等额本息的话，月供将再减少836元，总利息减少约30万元！

这对于正在考虑换房或首次置业的朋友来说，无疑是一个重大利好。毕竟谁不想少还点钱呢？更何况这笔钱不是小数目，而是几十万的利息。

如何抓住机会，让自己更轻松？

如果你已经买了房，建议密切关注银行的通知，看看是否有机会申请利率下调。现在很多银行已经开始批量调整存量房贷利率了。如果你还在观望，那现在可能是入市的好时机。

当然，每个人的情况不一样，最好还是根据自己的实际情况来决定。比如你的收入是否稳定、是否有其他投资渠道、未来是否有大额支出计划等等。

总之，现在的房贷政策确实对我们购房者非常友好。与其一味担心房价上涨，不如好好利用这个窗口期，让自己的生活更轻松一些。

最后我想说，别小看每一次利率的微调，积少成多，长期下来就是一笔不小的财富。希望你也能从中受益，早日实现“无债一身轻”的梦想！