100万房贷30年少还近5万？我亲测利率下调后的还款变化，真的省了！

利率下调前的我还款压力

作为一个普通的上班族，我在三年前买下了人生第一套房子，总价约260万，首付60万，贷款100万，期限30年，当时银行给出的利率是4.9%。每个月要还5300多块，说实话，刚起步那会儿真的很吃力。

尤其是刚结婚不久，家庭开支大，再加上孩子出生，每个月工资到手后，一半都用来还房贷，生活过得紧巴巴的。那时候我就在想，如果能早点遇到利率下调，那该多好……

房贷年限延长与利率下调带来的实际变化

今年年初，我注意到郑州等地开始试点延长住房公积金贷款年限，最高可延至68岁，这让我眼前一亮。虽然我不是公积金贷款，但商业贷款也有了松动迹象。

更重要的是，最近几个月央行多次释放降息信号，市场普遍预期LPR（贷款市场报价利率）会进一步下调。果然，4月的时候，我接到了银行的通知，说我的房贷利率可以调整为4.6%，并且如果申请延长贷款年限，还能进一步降低月供。

💡 小贴士：房贷利率下调虽然看似只是几个点的变化，但放在30年的周期上，总节省金额是非常可观的。

还款金额对比：每月省了多少？总利息少了多少？

我做了一个简单的计算：

也就是说，仅仅利率下调了0.3%，我的月供就减少了169元，而总利息整整少了6万多！如果再加上延长贷款年限到35年，月供甚至可以降到4700元左右，虽然总利息会增加一点，但短期压力明显小了很多。

真实案例分享：我是如何操作的？

我最终选择了将利率从4.9%调低到4.6%，并申请将贷款年限从30年延长到35年。这样一来，我的月供从5306元降到了4758元，每月直接省下548元。

虽然总利息多了几万块，但我觉得现阶段最重要的是现金流的稳定。毕竟现在经济环境不太确定，手里多点钱也能应对突发情况。

给正在还房贷朋友的建议

如果你也在还房贷，不妨考虑以下几点：

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1. 关注银行通知，及时了解是否可以申请利率下调；
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2. 根据自身经济状况，判断是否适合延长贷款年限；
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3. 不要只看月供减少，也要算清楚总利息支出；
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4. 如果有能力提前还款，可以选择部分提前还贷来减少利息负担；
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5. 咨询专业人士或使用房贷计算器进行详细测算后再做决定。
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总的来说，这次利率下调确实给了我很大的帮助，也让我不再那么焦虑于每月的房贷压力。希望你也能够抓住这个机会，让自己的生活更轻松一些。

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