家庭保险怎么配？一个真实经历告诉你诀窍！

导读： 预算规划｜产品选择｜保险公司挑选｜真实案例分享

我是一个普通的上班族，家里有老婆和一个上小学的孩子。去年，我父亲因为突发脑梗住院治疗，花了不少钱不说，还让我意识到一个问题：我们一家人的保障到底够不够？于是，我开始认真研究起家庭保险配置这件事。

一、先定预算：别让保险成为负担

很多人买保险容易冲动消费，结果每年保费支出压得喘不过气。我一开始也差点踩坑，后来查了资料才知道，家庭保险的总预算最好控制在年收入的10%～20%之间。

举个例子，我家年收入大概在30万左右，那每年的保险预算就在3万到6万之间比较合适。

这个预算不是随便花的，要合理分配给每个人。一般来说，优先保障家庭经济支柱，也就是我和老婆，孩子可以适当减少保障额度，毕竟他没有收入来源嘛。

二、选对产品：不同阶段需求不同

市面上的保险种类很多，寿险、重疾险、医疗险、意外险……刚开始看真是一头雾水。后来我总结了一下，其实只要抓住几个重点就够了：

• 重疾险：必须要有，尤其是像我们这种上有老下有小的家庭。一旦确诊大病，一次性赔付一笔钱，可以弥补治疗费用和康复期的收入损失。
• 百万医疗险：价格便宜但保额高，适合报销大额医疗费用，免赔额一般一万，所以建议搭配重疾险一起买。
• 寿险：主要针对家庭经济支柱，万一不幸身故或全残，能给家人留下一笔生活保障金。
• 意外险：性价比超高，几乎人手必备，尤其适合经常出差或者户外活动的人。

至于财产险，比如车险、家财险这些，可以根据自家资产情况决定是否购买。像我买了车，自然不能不买交强险和三者险。

三、挑对保险公司：服务比品牌更重要

很多人买保险只认大公司，其实我觉得除了品牌，更要关注理赔速度和服务体验。我之前找了几家口碑不错的保险公司对比，最后选择了其中一家，不仅条款清晰，而且客服响应很快。

建议大家可以通过以下几个方面来判断一家保险公司值不值得信赖：

• 是否有良好的市场口碑
• 理赔流程是否透明高效
• 有没有专业的保险顾问提供帮助
• 售后服务是否到位

四、我的实际配置方案（供参考）

下面是我家目前的保险配置情况，大家可以作为参考：

整个家庭一年的保费支出大概在1.35万元左右，占我们年收入的4.5%，还在可控范围内。

最重要的是，现在我们全家都有了基本的保障，哪怕哪天突然生病或出事，也不会因为没钱而陷入困境。这对我来说，就是最大的安心。

如果你也在考虑家庭保险配置，不妨从预算出发，一步步来，不要急于求成。记住一句话：保险是为生活兜底，不是为了花钱而花钱。